Kto jest objęty moją polisą odpowiedzialności cywilnej?

Polisa odpowiedzialności cywilnej obejmuje roszczenia wobec wymienionych ubezpieczonych i różnych innych osób opisanych w części zatytułowanej Who is An Insured.

Kto jest objęty moją polisą odpowiedzialności cywilnej?

Większość firm kupuje ogólną polisę odpowiedzialności cywilnej w celu ochrony firmy przed roszczeniami osób trzecich. Standardowa polisa odpowiedzialności cywilnej obejmuje roszczenia wobec przedsiębiorstw wymienionych w oświadczeniach. Obejmuje ona również roszczenia wobec różnych innych stron, które zostały opisane w części zatytułowanej Who is An Insured.

Kto jest ubezpieczony?

Większość ogólnych polis odpowiedzialności cywilnej zapewnia ochronę, która jest równoważna (lub szersza od) standardowej polisy ISO dotyczącej odpowiedzialności handlowej (CGL). Jego wprowadzenie, to ostatnie stwierdza, że termin ubezpieczony oznacza osobę lub organizację, która kwalifikuje się jako taka zgodnie z sekcją II, Who is an Insured. Sekcja II opisuje dwie kategorie ubezpieczonych:

  • Ubezpieczony, czyli strona wymieniona w deklaracjach polisy
  • Ubezpieczenia automatyczne, czyli osoby fizyczne i firmy, które są objęte ubezpieczeniem automatycznie, ponieważ mają relacje biznesowe z nazwiskiem ubezpieczonego

Ubezpieczeni

Ubezpieczonym jest osoba prawna wymieniona w oświadczeniach. Może to być osoba fizyczna (jednoosobowa), spółka osobowa, korporacja lub inny rodzaj podmiotu.

Szeroki zakres cenowy

Wymienieni ubezpieczyciele są objęci szeroką ochroną ubezpieczeniową w ramach polisy. Są one objęte praktycznie każdą podejmowaną przez nie działalnością gospodarczą, z zastrzeżeniem postanowień polisy i wyłączeń. Na przykład ABC Inc. prowadzi małą sieć sklepów obuwniczych. Spółka ubezpiecza swoją działalność detaliczną w ramach polisy CGL. ABC Inc. postanawia zdywersyfikować swoją działalność tak, aby zakupić zakład produkcyjny zlokalizowany w pobliżu swoich sklepów. ABC chce utrzymać dobre relacje z ubezpieczycielem odpowiedzialności cywilnej, więc zawiadamia firmę przed dokonaniem przejęcia.

Teraz załóżmy, że ABC kupuje nowy obiekt bez informowania o tym ubezpieczyciela. Czy zakład produkcyjny będzie objęty polisą CGL ABC? Odpowiedź brzmi: tak. Polisa CGL nie ogranicza ochrony ubezpieczeniowej do określonej lokalizacji lub rodzaju działalności. ABC nosi nazwę ubezpieczonego, więc jego nowy zakład jest automatycznie objęty polisą.

Ubezpieczony jest ubezpieczony w przypadku roszczeń, które wynikają z jego odpowiedzialności cywilnej za niedbalstwo osoby działającej w jego imieniu. W ten sposób firma wymieniona w polisie jest ubezpieczona od roszczeń osób trzecich z tytułu szkód spowodowanych niedbałością pracowników firmy.

Może obejmować wiele podmiotów

Polisa odpowiedzialności cywilnej może obejmować dwa lub więcej wymienionych ubezpieczonych, jeżeli ta sama osoba lub jednostka posiada większościowy udział we wszystkich z nich. Na przykład Sweets Unlimited jest korporacją, która produkuje i dystrybuuje słodycze. Sweets Unlimited posiada 100% udziałów w spółce zależnej Toothsome Treats, która prowadzi detaliczny sklep z cukierkami. Oba podmioty mają wspólną własność, więc oba mogą być wymienione jako nazwane ubezpieczyciele na tej samej polisie odpowiedzialności cywilnej.

Osoba fizyczna może zostać wpisana na polisę ubezpieczeniową od odpowiedzialności cywilnej, jeżeli jest osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą. Osoba fizyczna może być również wpisana na listę w związku z korporacją, jeżeli posiada co najmniej 51% udziałów w spółce. Na przykład Jane Jones jest jedynym udziałowcem Jones Marketing Inc. W związku z tym polisa odpowiedzialności cywilnej spółki wymienia Jane Jones Inc. i Jane Jones, osobę fizyczną, jako ubezpieczonych.

Nowo nabyte organizacje

Jeżeli w okresie obowiązywania polisy ubezpieczony nabywa lub tworzy inną organizację, to nowa organizacja automatycznie kwalifikuje się jako ubezpieczona. Jednakże, ochrona ubezpieczeniowa przyznana nowej firmie jest tymczasowa. Kończy się on 90 dni od daty nabycia lub utworzenia nowej organizacji lub od daty zakończenia okresu ubezpieczenia, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Podlega również następującym warunkom, z których wszystkie muszą być spełnione:

  • Ty (firma wymieniona w polityce) posiadasz 51% lub więcej nowej organizacji;
  • Nowa organizacja nie jest spółką joint venture, spółką z ograniczoną odpowiedzialnością ani spółką osobową; oraz
  • Nowa organizacja nie posiada innej ochrony ubezpieczeniowej.

Na przykład, załóżmy, że ABC Inc. (wspomniana powyżej sieć sprzedaży detalicznej obuwia) tworzy nową, w pełni zależną spółkę XYZ, Inc. do produkcji obuwia. ABC posiada 100% udziałów w XYZ. Zakładając, że XYZ Inc. nie posiada innego ubezpieczenia od odpowiedzialności, będzie ono objęte polisą odpowiedzialności ABC przez 90 dni od daty utworzenia XYZ.

Jeżeli Państwa firma nabywa lub tworzy nowy podmiot, powinni Państwo niezwłocznie powiadomić o tym ubezpieczyciela. Twój ubezpieczyciel doda nowy podmiot do Twojej polisy. Może on obciążyć Cię dodatkową składką ubezpieczeniową, aby ubezpieczyć nową firmę.

Ubezpieczenia automatyczne

Polisa CGL automatycznie obejmuje, jako ubezpieczycieli, osoby lub podmioty wymienione poniżej. Strony te są automatycznie objęte polisą ubezpieczeniową, ponieważ mają relacje biznesowe z osobami ubezpieczonymi.

  1. Małżonka osoby wymienionej w polityce. Jeśli Bill Waters jest wymieniony jako wyłączny właściciel w swojej polisie odpowiedzialności cywilnej, małżonek Billa jest automatycznie ubezpieczony.
  2. Partnerzy spółki osobowej lub członkowie wspólnego przedsięwzięcia, wymienieni w polityce. Na przykład, załóżmy, że „Benson i Jenson, partnerstwo” pojawia się w deklaracjach. Ponieważ ubezpieczony jest spółką osobową, każdy z partnerów (Bob Benson i Jill Jenson) automatycznie kwalifikuje się jako ubezpieczony.
  3. Członkowie i kierownicy spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) wymienionej w polisie
  1. Dyrektorzy, kierownictwo i udziałowcy korporacji wymienionej w polisie
  2. Powiernicy zaufania wymienieni na liście polityk
  3. Pracownicy osoby lub podmiotu wymienionego w oświadczeniach. Dyrektorzy wykonawczy są objęci ochroną ubezpieczeniową w porozumieniu z dyrektorami i akcjonariuszami. W związku z tym nie są oni uważani za pracowników. To samo dotyczy członków i kierowników LLC.
  4. Osoba lub podmiot, który jest nazwanym zarządcą nieruchomości ubezpieczonego. Na przykład Prime Properties Inc. jest właścicielem kilku budynków komercyjnych. Jeśli Prime wynajmuje Ace Management do nadzorowania nieruchomości, Ace jest automatycznie ubezpieczony w ramach polisy odpowiedzialności Prime.
  1. Tymczasowy dozorca mienia w przypadku Twojej śmierci (jeśli jesteś osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą). Na przykład, załóżmy, że posiadasz własny budynek mieszkalny. Umierasz, a twoja córka tymczasowo przejmuje kontrolę nad budynkiem. Jest ubezpieczona od wszelkich roszczeń, które powstają z budynku mieszkalnego, gdy znajduje się on pod jej kontrolą.
  2. Twój przedstawiciel prawny w przypadku Twojej śmierci (jeśli jesteś osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą). Jeśli po Twojej śmierci wyznaczyłeś kogoś, kto będzie Twoim przedstawicielem prawnym, ta osoba lub podmiot jest ubezpieczony.

Wymienione wyżej strony są ubezpieczone tylko podczas wykonywania swoich obowiązków na rzecz wymienionych ubezpieczonych. Innymi słowy, pracownicy są ubezpieczeni tylko podczas wykonywania obowiązków na rzecz pracodawcy wymienionego w deklaracjach. Podobnie, dyrektorzy są ubezpieczeni tylko w czasie pełnienia funkcji dyrektorów ubezpieczonej korporacji.

Ubezpieczeni objęci ubezpieczeniem

Oprócz wymienionych ubezpieczycieli i ubezpieczeń automatycznych, dodatkowe strony mogą być objęte polisą odpowiedzialności cywilnej poprzez zatwierdzenie. W wielu przypadkach dołącza się dodatkowe ubezpieczenie, aby spełnić wymagania umowne. Na przykład, załóżmy, że AAA Accounting wynajmuje powierzchnię biurową od Best Buildings. Umowa najmu AAA wymaga, aby właściciel lokalu został włączony do umowy jako dodatkowy ubezpieczony w ramach polisy odpowiedzialności cywilnej AAA. Aby spełnić warunki umowy, ubezpieczyciel AAA dodaje adnotację do polisy AAA. Adnotacja obejmuje Best Building jako dodatkowy ubezpieczony budynek.

Soba Katura

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: