Ubezpieczenie odpowiedzialności z tytułu świadczeń pracowniczych

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu świadczeń pracowniczych chroni Twoją firmę przed roszczeniami lub pozewami wynikającymi z błędów popełnionych przy administrowaniu świadczeniami dodatkowymi.

Ubezpieczenie odpowiedzialności z tytułu świadczeń pracowniczych

Podobnie jak wiele innych firm, Twoja firma może oferować świadczenia pracownicze, takie jak ubezpieczenie zdrowotne lub opieka nad osobami niedowidzącymi. Dobry pakiet świadczeń może pomóc Ci przyciągnąć nowych pracowników i zatrzymać tych, których masz. Jednak świadczenia muszą być właściwie zarządzane. Błędy popełniane w administrowaniu świadczeniami dodatkowymi mogą generować procesy sądowe przeciwko Twojej firmie. Możesz chronić swoją firmę przed takimi pozewami wykupując ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracowników.

Co może być niewłaściwe?

Zarządzanie świadczeniami to złożone zadanie, które obejmuje wiele zadań. Administratorzy świadczeń muszą wyjaśniać pracownikom korzyści, zapisywać pracowników do planów, dodawać lub usuwać beneficjentów oraz prowadzić dokładną dokumentację. Błędy są nieuniknione i nawet drobne błędy mogą mieć daleko idące konsekwencje.

Na przykład, załóżmy, że prowadzisz działalność w zakresie zarządzania nieruchomościami. Zatrudniłeś nowego pracownika (Boba) do prac konserwacyjnych w budynku mieszkalnym, którym zarządza Twoja firma. Bob wypełnia niezbędne formalności, aby zarejestrować się w sponsorowanym przez firmę planie zdrowotnym. Niestety, Martha, Twój menedżer ds. zasobów ludzkich, popełnia błąd urzędniczy, który uniemożliwia Bobowi zapisanie się do firmy. Nikt nie zauważa błędu.

Sześć miesięcy później Bob jest hospitalizowany z poważną chorobą i jest wstrząśnięty odkryciem, że nie ma ubezpieczenia zdrowotnego. Kiedy jego rachunki za usługi medyczne się spiętrzają, Bob składa pozew, żądając zwrotu kosztów. Jego garnitur nazywa się zarówno Martha, jak i Twoja firma.

Błędy nieobjęte ogólną polityką odpowiedzialności

Kombinezony takie jak Bob’s nie są objęte ogólnymi polisami handlowymi dotyczącymi odpowiedzialności cywilnej. Błąd administracyjny nie kwalifikuje się jako “zdarzenie”, ponieważ termin ten jest zdefiniowany w polisie. Ponadto błędy urzędnicze zazwyczaj powodują raczej szkody finansowe niż szkody na ciele lub szkody majątkowe. Szkody finansowe nie są objęte ogólnymi polisami odpowiedzialności cywilnej.

Możesz ubezpieczyć swoją firmę od roszczeń wynikających z błędów administracyjnych poprzez zakup ubezpieczenia od odpowiedzialności z tytułu świadczeń pracowniczych (EBL). Ochronę tę można dodać do ogólnej polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej poprzez zatwierdzenie.

Cechy EBL Pokrycie

Ubezpieczenie EBL obejmuje szkody, do zapłaty których ubezpieczony jest prawnie zobowiązany z powodu działania, błędu lub zaniechania popełnionego w zarządzaniu świadczeniami pracowniczymi. Podczas gdy niektórzy ubezpieczyciele udzielają tej ochrony przy użyciu standardu ISO, wielu z nich korzysta z adnotacji, które sami opracowali. Adnotacje EBL mogą się zatem nieco różnić w zależności od ubezpieczyciela.

Objęte aktami

Rodzaje błędów objętych zatwierdzeniem EBL zależą zazwyczaj od znaczenia słowa “administracja”. Definicja tego terminu jest różna, ale zasadniczo obejmuje działania, błędy lub pominięcia w działaniach opisanych poniżej.

  • Opisywanie planów świadczeń i zasad kwalifikowalności pracowników, innych uprawnionych członków rodziny i beneficjentów. Na przykład, kierownik ds. świadczeń omyłkowo mówi pracownikowi, że jej kuzyn, z którym dzieli dom, kwalifikuje się do sponsorowanego przez firmę planu ubezpieczeń zdrowotnych.
  • Prowadzenie akt i zapisów związanych ze świadczeniami pracowniczymi, zarówno w formie elektronicznej, jak i papierowej. Na przykład, pracownik pobierający świadczenia przypadkowo wymazuje elektroniczny plik pracownika lub traci plik papierowy.
  • Zapisywanie, utrzymywanie i rozwiązywanie umów z pracownikami, uprawnionymi członkami rodziny lub beneficjentami w planach świadczeń. Z powodu błędu urzędniczego, Martha (w poprzednim przykładzie) nie udało się zarejestrować Boba w sponsorowanym przez firmę planie ubezpieczeń zdrowotnych.

Korzyści objęte ubezpieczeniem

Wykupując ubezpieczenie EBL, upewnij się, że zatwierdzenie obejmuje plany świadczeń oferowanych przez Twoją firmę. Większość zatwierdzeń definiuje pojęcie programu świadczeń pracowniczych. Zazwyczaj definicja ta obejmuje następujące elementy

  • Plany ubezpieczeń na życie, ubezpieczenia wypadkowe, dentystyczne, medyczne i inne
  • Emerytury, udziały w zyskach, własność akcji, oszczędności i inne podobne programy
  • Zabezpieczenie społeczne, odszkodowania dla pracowników, renty inwalidzkie i zasiłki dla bezrobotnych
  • Inne świadczenia, takie jak pomoc w nauce, plany urlopowe i urlop macierzyński

Roszczenia-Made

Większość zatwierdzeń EBL zapewnia pokrycie na podstawie roszczeń. Oznacza to, że obejmują one roszczenia zgłoszone w okresie obowiązywania polisy. Roszczenia zgłoszone wobec ubezpieczonego po wygaśnięciu polisy nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Wiele zatwierdzeń EBL zawiera datę wsteczną, która jest zazwyczaj datą pierwszego rozpoczęcia ubezpieczenia EBL. Roszczenie EBL jest objęte ochroną ubezpieczeniową tylko wtedy, gdy wynika ono z działania, błędu lub zaniechania, które miały miejsce w dniu lub po określonej dacie wstecznej.

Większość zatwierdzeń EBL zawiera opcję zakupu opcji na zakup wydłużonego okresu sprawozdawczego (ERP). ERP jest zwykle dostępny, jeśli ubezpieczyciel anuluje lub nie odnawia ubezpieczenie EBL lub zastępuje je ochroną ubezpieczeniową od zdarzeń losowych. Długość systemu ERP waha się od jednego roku do pięciu lat.

Limity

Ubezpieczenie od odpowiedzialności z tytułu świadczeń pracowniczych obejmuje zazwyczaj dwa odrębne limity: łączny limit i limit “każdego pracownika”. Łączny limit jest tym limitem, który ubezpieczyciel zapłaci za szkody wynikające ze wszystkich błędów administracyjnych. Limit “każdy pracownik” jest najwyższym limitem, który ubezpieczyciel wypłaci za wszystkie szkody poniesione przez jednego pracownika, członków jego lub jej rodziny oraz beneficjentów. Niektóre zatwierdzenia EBL zawierają limit, który ma zastosowanie do każdego roszczenia, a nie do każdego pracownika.

Wiele zatwierdzeń EBL zawiera udział własny. Koszty uzyskania przychodu stanowią zazwyczaj maksymalne niekosztowne wydatki pracodawcy dla każdego pracownika, który złożył wniosek.

Wyłączenia

Ubezpieczenie EBL wyklucza wszelką odpowiedzialność, jaką możesz mieć jako powiernik na mocy ustawy o zabezpieczeniu emerytalnym pracowników (ERISA). Powiernik to osoba, która ma uznaniową kontrolę nad programami świadczeń i ich aktywami. Ubezpieczenie EBL nie obejmuje również roszczeń wynikających ze złych porad finansowych lub przewidywań dotyczących wyników.

Na przykład, załóżmy, że administrator świadczeń mówi pracownikowi, że plan 401K firmy wygeneruje 400% zwrotu w ciągu jednego roku. Jeśli pracownik później pozwie pracownika o świadczenia, ponieważ jego przewidywania nie zostały rozpatrzone, roszczenie nie zostanie pokryte. Możesz ubezpieczyć swoją firmę od roszczeń wynikających z niewłaściwego zarządzania planami świadczeń poprzez zakup ubezpieczenia od odpowiedzialności powierniczej.

Inne wyjątki stwierdzone w adnotacji EBL obejmują nadużycia finansowe, naruszenie umowy, obrażenia ciała i szkody majątkowe, praktyki związane z zatrudnieniem oraz niewystarczające środki (na wypłatę świadczeń). Zatwierdzenie EBL może zawierać dodatkowe wyłączenia niewymienione w niniejszym dokumencie.

Potrzebujesz pokrycia EBL?

Potrzeba pokrycia EBL zależy od takich czynników jak liczba pracowników i rodzaje oferowanych świadczeń. Firma zatrudniająca niewielką liczbę pracowników lub oferująca niewiele lub nie oferująca żadnych świadczeń nie będzie potrzebowała takiego pokrycia. Twój agent lub broker może pomóc Ci w podjęciu decyzji o zakupie ubezpieczenia EBL.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: